Простота гірша за крадіжку, або як оскаржити поручительство по кредиту

Наш адвокатський кабінет пропонує скористатися послугами арбітражного адвоката по і юристів по порук. Оскільки договори досить широко поширені в якості способу виконання зобов'язань, суперечки з цих договорів також є широко поширеними. На практиці, суперечки за договорами позики пов'язані або з пред'явленням вимог до поручителя або з оскарженням, особою зобов'язаним за договором поруки.

Згідно ст.361 Цивільного кодексу порука є способом забезпечення виконання зобов'язань, відповідно до якого поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім його зобов'язання повністю або в частині.

Найбільш часто поручительством забезпечуються зобов'язання з договорів позики та кредитних договорів чи інших договорів позикового характеру, дещо рідше - зобов'язання по поверненню сум передоплати за договорами купівлі-продажу (поставки).

Як правило, поручительством забезпечуються фінансові зобов'язання, хоча на практиці зустрічаються і спроби забезпечити порукою виконання нефінансових зобов'язань (наприклад, зобов'язань з поставки товарів).

Як оскаржити договір поруки за банківським кредитом

З питання як можна оскаржити за банківським кредитом існує безліч інформації. Ключові «кухонні» моменти договору поручительства відомі багатьом громадянам Російської Федерації, так як більшість договорів пов'язані з кредитними правовідносинами і, як правило, носять виключно психологічний момент - якийсь вид допомоги своїм близьким і родичам.

Відносини поруки виникають в результаті укладення особливого договору - договору.

Як оскаржити договір поруки?

Для того щоб отримати безкоштовну консультацію. будь ласка, заповніть онлайн-форму справа, в якій необхідно описати ситуацію і залишити свої контактні дані.

Жити «в борг» в сучасному світі - стало явищем, як би це не звучало дивно, дуже поширеним і навіть в якійсь мірі «модним». Кожен день тисячі росіян оформляють у банках кредити на найрізноманітніші потреби - споживчі або іпотечні.

Оскаржити договір поручительства

Шановна Анжеліка. На жаль оскаржити не можна. Для його виникнення необхідно Вашу згоду. Судячи з того, що Ви підписали договір поруки, Ви дали на це згоду. Якщо банк не зажадав з Вас довідок про доходи, то він ризикує в майбутньому не отримати від Вас належного виконання зобов'язань за договором. може бути лише припинено з підстав, зазначених у законі.

оскаржити поручительство

Традиційно при отриманні кредиту на ім'я компанії її керівник (власник) дають поручительство за даним кредитом. Іноді материської компанія ручається виконати зобов'язання за свою "дочку" або навпаки. І мова йде не тільки про кредитно-банківських відносинах, а й просто про звичайну хозяйственой діяльності учасників обороту. В цілому досить частини при пред'явленні кредитором вимог до поручителя останній намагається оскаржити даний договір.

І вже зовсім часто оскаржується громадянами, які "просто так" або "на прохання одного" (що звичайно ж одне й те саме) поручилися за кредитним.

Виходячи з аналізу ст.367 Цивільного кодексу РФ (підстави припинення) трапляються такі аргументи на користь припинення поручительства:

Слід зазначити, що є акцесорних, тобто

Порука - Недійсність договору поручительства

За договором поруки поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім його зобов'язання повністю або в частині. Договір поруки може бути укладений також для забезпечення зобов'язання, яке виникне в майбутньому.

У цьому сучасному цивільному обороті в цілому і в банківській практиці зокрема міцно зайняло місце одного з основних видів забезпечення виконання зобов'язань.

Поручительство по кредиту

Для багатьох виглядає, як чиста формальність, заради якої не варто псувати відносини з одним. Але перше, про що повинен подумати поручитель - якщо банки йдуть назустріч позичальникові, завдяки дорученням, то який документ вона підписує? Адже всі зобов'язання позичальника, включаючи кожну комісію і штраф покладаються саме на нього, в гіршому випадку. А причиною неплатоспроможності боржника може стати все, що завгодно, включаючи банкрутство, і навіть смерть.

Тому давати поручительство по кредиту потрібно після ретельного ознайомлення з договором, вивчивши всі умови - суму, термін, ставку, мета кредиту, після чого оцінити складність можливих зобов'язань.

Юридична допомога в Ростові-на-Дону

Поручитель зробив спробу визнати недійсним договір поруки на тій підставі, що додаткова угода до договору, що збільшує відповідальність поручителя, було підписано іншою особою.

Тобто, фактично, поручитель заявив про фальсифікацію документа - додаткової угоди до договору поручительства. Але, оскільки він пред'явив свої вимоги в рамках нового цивільної справи, а не першого спору з банком, шансів на перемогу у нього практично не було.

Простота гірша за крадіжку, або як оскаржити поручительство по кредиту

На перший погляд зовсім звичайна ситуація.

Улюблена подруга попросила вас стати її поручителем в банку. Далі слід барвисте опис вигідності кредиту, мінімальність ризику, згадка того, як довго ви один одного знаєте, і красномовне перерахування всіх нагальних потреб і потреб її нового бізнесу.

Ви уважно її вислухуєте, посміхаєтеся і киваєте в потрібних місцях.

Думаєте про те, що знайомі ви дійсно дуже довго, так чому б не погодитися?

Підписуєте в банку потрібні документи, не сильно переймаючись ретельним вивченням всіх пунктів кредитного договору.

Щоб не платити за боржника, договір поручительства можна оскаржити

У ТОВ, де я працюю, відбулася зміна засновника.

Змінилися і головний бухгалтер, і директор. Свого часу головний бухгалтер взяв банківський кредит для власних потреб, і поручителем виступало суспільство.

Новий директор і засновник дізналися про це, тільки коли подзвонили з банку і сказали, що позичальник не платить по кредиту. Чи є реальна можливість тепер оскаржити цей договір поруки?

Жити «в борг» в сучасному світі - стало явищем, як би це не звучало дивно, дуже поширеним і навіть в якійсь мірі «модним».

Кожен день тисячі росіян оформляють у банках кредити на найрізноманітніші потреби - споживчі або іпотечні.

Хочеш втратити друга - стань поручителем

На перший погляд зовсім звичайна ситуація. Улюблена подруга попросила вас стати її поручителем в банку. Далі слід барвисте опис вигідності кредиту, мінімальність ризику, згадка того, як довго ви один одного знаєте, і красномовне перерахування всіх нагальних потреб і потреб її нового бізнесу. Ви уважно її вислухуєте, посміхаєтеся і киваєте в потрібних місцях. Думаєте про те, що знайомі ви дійсно дуже довго, так чому б не погодитися? Підписуєте в банку потрібні документи, не сильно переймаючись ретельним вивченням всіх пунктів кредитного договору. І забуваєте про надану вами «дрібної» послузі.

А через кілька місяців отримуєте поштою лист з банку про те, що по кредиту, взятому вашою подругою, зібралася пристойна заборгованість. І банк подає заяву до суду з вимогою відшкодувати суму заборгованості з відсотками і штрафами за прострочення виплат.Подруга, близька і дуже давно знайома, на телефонні дзвінки не відповідає, а чергове дітище її фінансового генія вже місяць як значиться канули в Лету.

І ось ви вже стаєте заручником тієї самої парадоксальної ситуації, коли доводиться здригатися від кожного дзвінка у двері, і думка про те, що день прийдешній вам готує, поступово переростає в розряд нав'язливих. Подальший сценарій поступово починає нагадувати вам Голлівудську драму. З нескінченними судами, виплатами чужого боргу і урочистої клятви самій собі, що ніколи, ні за яких обставин ви більше не станете поручителем.

Не варто думати, що все перераховане вище перебільшено, нагнітаючи спеціально, щоб налякати вас. Скоріше навпаки. Давайте спробуємо розглянути ситуацію детально, вичленувати помилки і вишукати можливості уникнути їх надалі. Краще постаратися врахувати можливі помилки, уявивши собі таку ситуацію, ніж зіткнутися з нею абсолютно непідготовленою в реальному житті. Отже, почнемо з самого початку.

Як не стати заручником банку

Якщо виходити з точного формулювання, поручитель - це людина, яка бере на себе відповідальність перед кредиторами за виконання зобов'язань боржником. Тобто ви ручається в тому, що ваша подруга в повній мірі виплатить взятий кредит. І вірите їй настільки, що готові поручитися за це. А ось тепер читайте дуже уважно - поручитися не на словах, а власним майном або власними коштами. А чи настільки добре ви обізнані про фінансову спроможність тієї людини, за якого зібралися поручитися? Не соромтеся, адже ви ризикуєте власними засобами і, що важливо, нервами, тому ретельно вивчіть цю саму подругу з точки зору поручителя. Наведіть довідки в банку, де вона, можливо, брала кредит. Поцікавтеся у спільних знайомих, як часто вона позичає гроші і віддає їх в строк. В даному питанні немає дрібниць. І якщо вас щось бентежить, краще відмовтеся бути поручителем. Якщо подруга справжня, вона вас зрозуміє. А якщо ні, то тут, як то кажуть, ви залишаєтеся при своїх інтересах.

Уважно вивчіть кожен пункт кредитного договору. Особливо ті пункти, які стосуються відповідальності поручителя в разі невиплати боржником необхідної суми. А найкраще - зверніться до професійного юриста. Грамотний юрист зможе розповісти вам про численні тонкощах, які допоможуть знизити ваш ризик.

Так, наприклад, законодавством передбачається вказівка конкретної суми, в межах якої ви готові дати гарантії.

Або вказати конкретні тимчасові рамки, протягом яких ви готові, в разі виникнення ускладнень, нести відповідальність за кредитом.

Зовсім не зайвим буде включити в договір додаткові вимоги. Про те, що банк зобов'язується узгодити будь-які зміни в умовах договору не тільки з клієнтом, але і з поручителем.

Також можна підстрахувати себе і з іншого боку. Тобто, ви можете у того ж самого юриста укласти договір з одержувачем кредиту, включивши в нього пункти, за якими одержувач кредиту зобов'язується не продавати цінне майно або не брати нові кредити в інших банках, не погодивши цього з вами як з поручителем. Крім того, необхідно вписати пункт про застосування штрафних санкцій в разі невиконання даного договору.

Але всі ці заходи гарні тільки в тому випадку, якщо ви попросили трохи часу на обдумування своїх ризиків. А що робити, якщо необачним згодою ви вже поставлені перед необхідністю погашати чужу заборгованість?

Грошей немає і не буде. Як бути?

Багато, перед ким постає реальна загроза оплачувати чужі борги, задаються питанням - як оскаржити поручительство по кредиту? Слід відразу обмовитися - якщо ви вирішили судитися з банком, то шанси виграти у вас мізерні. У 99% випадків рішення суду виноситься на користь банку.Адже ви власноруч підписали всі документи, стаючи поручителем. Ніхто не ховав від вас договір, в пунктах його чітко прописана ваша відповідальність перед кредитором як поручителя. Але не варто опускати руки і думати, що виходу немає. Вихід можна знайти.

Єдина умова, при якому поручитель може бути повністю звільнений від виплати чужих боргів, є відсутність постійного джерела доходу внаслідок втрати роботи. А також відсутність ліквідного майна, тобто такого майна, яке можна продати, виручивши за це гроші. Квартири, машини, земельної ділянки. Так що, варіант, коли все майно оформлено на улюблену свекруха, з цієї точки зору виглядає навіть привабливим. Але за законом, якщо на стягнення з поручителя коштів в погашення кредиту є рішення суду, то, як тільки ви влаштуєтеся на роботу, банк тут же має право вимагати від вас погасити наявну заборгованість.

Ще однією можливістю не виплачувати кошти за кредитом мають ті, у кого є двоє неповнолітніх дітей і батьки-інваліди, які подали на аліменти. У разі, якщо ви виплачуєте особам, які перебувають на вашому утриманні, 70% від вашого заробітку, банк не має права вимагати з вас погашення кредиту.

Також необхідно пам'ятати, що якщо банк не звернувся з вимогою виплати по кредиту до поручителя протягом шести місяців після закінчення надходження коштів з боку позичальника, він втрачає своє законне право пред'явлення вимоги до поручителя погасити заборгованість по кредиту. Між іншим, зовсім не рідкісні випадки, коли своєрідне з'ясування «відносин» між банком і боржником затягується на кілька місяців. Якщо взяти за основу статистичні дані, то позичальник затримує виплати приблизно на три місяці, перш ніж банк починає активно діяти. Ще пару місяців банк намагається всіма законними методами змусити боржника виплатити заборгованість, відсотки по кредиту та штрафні санкції. Якщо підсумувати час, витрачений банком на самостійне вирішення даного питання, пройдуть ті самі 6 місяців. І про поручителя можуть «згадати» тоді, коли покладений за законом термін вже пройде. Але не варто розраховувати на це і покладатися, що так і буде в вашому випадку.

Якщо все ж банк зобов'яже вас виплачувати чужі борги, ви можете подати в суд, вірніше, ваші найближчі родичі можуть. Для чого? Щоб визнати вас недієздатним. Якщо банк подасть зустрічний позов, то все засідання будуть проходити в присутності опікунської ради. Ви запитаєте, в чому тут плюс? Все ж не кожен погодиться визнати себе недієздатним. А в тому, що рішення суду в даному випадку буде винесено не на користь банку. Навряд чи хтось дозволить позбавляти майна недієздатного громадянина.

Але не забувайте - якщо ви вирішили судитися з банком, в разі програшу судової справи вам доведеться не тільки виплатити всі заборгованості по кредиту, відсотки і відсотки, що набігли за цей час пені, а й судові витрати і всілякі виплати адвокатам.

Тепер спробуємо узагальнити, в яких випадках кредитор може вимагати з поручителя погасити кредит:

в разі смерті позичальника, якщо поліс страхування життя відсутній,
якщо позичальник не хоче (не може) виплачувати гроші за своїми зобов'язаннями,
якщо вартість заставленого позичальником майна не покриває суми кредиту.

Ви, як поручитель, маєте право оскаржити рішення банку в наступних випадках:

якщо банк звернувся до вас з вимогою оплатити кредит пізніше шести місяців після припинення надходження платежів по кредиту,
якщо ви визнані недієздатною,
якщо ви витрачаєте більше 70% своїх доходів на аліменти або на утримання осіб, які перебувають на вашому утриманні,
якщо ви є безробітним і не маєте у власності ніякого ліквідного майна.

Вмійте говорити "ні"

Вивчивши всі викладене вище та розрахувавши свої власні аж ніяк не нескінченні можливості, будь-яка розсудлива людина запитає - як відмовитися від поручительства за кредитом?

Якщо людина вам доріг, варто зробити це в найбільш коректній формі, щоб не образити його.

Пошліться на те, що ви самі збираєтеся в самому найближчому майбутньому звернутися за отриманням кредиту, і в разі, якщо ви станете поручителем, то сума, яку банк ризикне вам виділити, значно зменшиться.

Порадьте вашої знайомої звернутися в інший банк, який здійснює видачу кредиту без поручителів, наприклад, під заставу майна позичальника. А то хороша дружба - ризикувати вашим майном і берегти власне!

Пошліться на те, що вже є поручителем або позичальником. Можна також додати, що якщо ви станете поручителем в черговий раз, вам самій в разі непередбачених обставин у видачі кредиту можуть відмовити.

Якщо ви зважилися сказати «ні», ні в якому разі не їжте себе почуттям провини. Там, де мова йде про гроші, немає місця емоціям, ви повинні в першу чергу дбати про власне благополуччя і безпеки вашої родини. Тому, перш ніж приймати рішення, чи ставати поручителем по чужому кредиту, продумайте все до дрібниць. Не ризикуйте тим, що маєте.

Недійсність договорів поручительства

Відносно договорів поручительства застосовні всі загальні підстави визнання угод (договорів) недійсними:

порушення закону при укладенні договору або його умовами,
укладення договору з метою, яка суперечить основам правопорядку, моральності,
уявність поручительства, його удаваною, тобто укладення договору без наміри створити його юридичні наслідки або з метою прикриття (підміни) іншої угоди,
обмежена дієздатність поручителя, його недієздатність на момент укладення договору, так само як його нездатність на цей момент розуміти значення своїх дій або керувати ними,
укладення договору без дотримання порядку отримання згоди третьої особи, якщо така згода була обов'язково, наприклад, якщо поручителем є неповнолітня особа віком 14-17 років,
укладення договору під впливом помилки, обману, погроз, насильства або негативних обставин.

Зазначені вище підстави стосовно оскарження договорів поруки є більшою мірою теоретичними:

Договори готуються банком і підписуються поручителями практично завжди без змін, тому сподівається на порушення закону в умовах або при оформленні договорів навряд чи варто, хіба що на якісь випадково допущені помилки.
Заперечувати поручительство з підстав його удаваності, притворности - загрожує розглядом ситуації під кутом шахрайських дій з боку позичальника і поручителя.
Відсутня, обмежена дієздатність, підписання договору в стані нездатності розуміти свої дії, контролювати їх (в п'яному вигляді, в період загострення психічного розладу і т.п.) - ці підстави, в принципі, можуть фігурувати в позовах про оскарження договору поруки, але потрібно доводити наявність такого стану поручителя шляхом проведення експертизи або документально.
Складний з точки зору доведення, але цілком розумний варіант оскарження - посилання на участь в кредитних правовідносинах в якості поруки під впливом обману або помилки.

При намір оскаржити поручительство важливо виходити з реальних підстав зробити це і реальних можливостей довести свою позицію. Все інше можна розглядати не більше ніж як спробу затягнути пред'явлення банком претензій до поручителя або процес початку примусового стягнення. Правда, багато поручителя ставлять саме такі цілі.

Вагомою підставою для оскарження поручительства є факт підробки підпису поручителя і (або) незаконного використання його персональних даних. Такі випадки - рідкість, але дозволяють говорити про практично 100% ймовірності виграти процес. І зазвичай завжди вони пов'язані з шахрайськими діями з боку позичальника і халатністю банківських співробітників.

Досить-таки часто є підстави оскаржити договір поруки шляхом первинного оскарження кредитного договору. В даному випадку метою поручителя є припинення поручительства з припиненням забезпеченого нею зобов'язання або зменшення відповідальності і розміру стягнення за допомогою визнання кредитного договору недійсним в частині.

За своєю ініціативою поручитель оскаржити кредитний договір не може, оскільки не є його стороною. Тому діяти доводиться або через позичальника, або спільними зусиллями. Судова практика виходить з можливості розгляду таких справ в рамках одного процесу, при цьому позичальник подає позов з оскарження кредитного договору, а поручитель - за договором поруки. Позови можуть носити і зустрічний характер по відношенню до заявлених банківським позовних вимог.

В цілому ж слід зазначити, що оскарження договорів поруки як самостійний позов - практика, більш притаманна арбітражних розглядів і, відповідно, правовідносин з корпоративних (комерційним) кредитами. Тут фігурують дещо інші підстави, зазвичай пов'язані зі спорами про правомочність надання поручительства конкретною особою або про підписання договору не уповноваженою на це особою. В системі кредитування фізичних осіб поручителі оскаржують договори рідко, та й імовірність виграти справу невелика, якщо тільки сам банк не допустив помилок і дав привід для появи у такого судового процесу хороших перспектив.

Повернути своє виявилося непросто

ТОВ "Електромонтаж" взяло кредит на 5 млн 800 тис. Руб. в банку ВТБ 24. Поручителями стали Олексій Ситников * і два індивідуальних підприємця - Іван Петров * і Василь Сидоров *. Вони уклали з банком окремі договори поруки, за умовами яких несли солідарну відповідальність з позичальником.

На суму близько 3,1 млн рублів заборгованість перед банком компанія виконала, а решту кредиту, 1,7 млн руб., Погасив Олексій Ситников за рахунок власних коштів. Оскільки до нього перейшли права кредитора (ст. 387 ЦК), витрачені гроші він хотів стягнути з інших поручителів і компанії. Зробити це виявилося непросто - Ситникова довелося двічі дійти до Верховного суду.

Ходіння по судах

Спочатку позов про стягнення грошей, сплачених у рахунок погашення боргу, з компанії і інших поручителів розглянув Кіровський районний суд м Саратова. Рішенням суду, яке залишили без змін в апеляції, Саратовському обласному суді, вимоги задовольнили частково: гроші стягнули з ТОВ "Електромонтаж", а в задоволенні вимог до інших поручителям відмовили. Суди виходили з того, що поручителі взяли на себе зобов'язання відповідати перед кредитором в солідарному порядку тільки з позичальником, незалежно один від одного, а значить, кожен з них не відповідає за іншого в солідарному порядку.

Суди поправила колегія у цивільних спорах ВС, яка вказала на право Ситникова вимагати і від інших поручителів виконати дані ними зобов'язання - солідарно або пропорційно, залежно від виду вимог.

При новому розгляді справи суд апеляційної інстанції постановив стягнути з боржника і сопоручітелей спірну суму солідарно, проте не мотивував винесене рішення. Громадянська колегія ВС під головуванням судді Сергія Асташова знову скасувала ухвалу суду нижчої інстанції.У облсуді не врахували, що поручительство кількох осіб як спільне можна кваліфікувати лише в разі, якщо сопоручітелі самі заявляли про спільне забезпечення зобов'язання, вказав ВС у визначенні у справі. Таке волевиявлення в суперечці не досліджувалась. ВС в черговий раз скасував визначення апеляції і відправив справу на новий розгляд до Саратовського облсуд.

умови розірвання

Істотними умовами розірвання договору поручительства є (на що треба звернути увагу):

Чітке визначення відомостей про фізичну особу, за кого видається поручительство.
Чітке визначення зобов'язань, за яким представлено поручительство.
При укладенні договору поруки сторонам необхідно перевіряти наявність у контрагента схвалення угоди як в разі, якщо угода для суспільства є великою, так і в разі, якщо угода для суспільства-контрагента є угодою з зацікавленістю.
Сімейний стан: отримання згоди дружини / чоловіка (п. 1 ст. 35 Сімейного кодексу РФ).
Відсутність наявності формулювань, що дозволяють збільшити зобов'язання поручителя або змінити інші істотні умови договору без отримання письмової згоди поручителя.
Прописані умови дій учасників договору при банкрутстві поручителя або факту неможливості поручителю виконувати умови договору поручительства.
1. У договорі поруки має бути відображено, яку відповідальність несе поручитель перед кредитором - солідарну або субсидіарну відповідальність. При розгляді спорів між кредитором, боржником і поручителем, що несе солідарну відповідальність з боржником, кредитор має право пред'явити позови одночасно до боржника і поручителя, тільки до боржника або тільки до поручителя.
З 1 червня 2015 р зміна забезпеченого зобов'язання без згоди поручителя не є підставою для припинення поруки (п. 2 ст. 367 Цивільного кодексу РФ). Див. Федеральний закон від 08.03.2015 р № 42-ФЗ. Раніше це було залізним аргументів для судів.
Неотримання поручителем від позичальника винагороди за видане поручительство.
Внесення змін до забезпечується порукою кредитний договір без письмової згоди поручителя.

Відносини поруки виникають в результаті укладення особливого договору - договору поруки. Договір поруки виступає в якості одного із способів забезпечення виконання зобов'язань.

Важливо розуміти юридичну позицію при розірванні договору поручительства.

Для чого необхідно поручительство

У сформованій практиці в більшості випадків порука надається для наступних цілей:

За кредитними договорами на фінансування покупки квартири, машини, обладнання, поповнення оборотних коштів компанії.
В рамках виконання контрактних зобов'язань компаній власниками останніх перед іншим контрагентом.
Гарантія виконання зобов'язань зі сплати податків і зборів (ст. 77 Податкового кодексу РФ).
Для виконання інших фінансових та господарських операцій.
Виконання зобов'язань з цінних паперів, в т. Ч. Облігаціями.

Але в процесі виконання / дії зобов'язань (кредитних і інших фінансових і майнових вимог), як правило, складаються різні негативні ситуації, що змінюють позицію поручителя по раніше схваленого питання, і поручитель через якийсь час починає шкодувати про своє власне рішення.

Причини невиконання зобов'язань

Основними причинами невиконання зобов'язань ключовим кредитором є:

Відсутність можливості оплати кредитного зобов'язання з огляду на зниження фінансового добробуту позичальника.
Загибель / втрата, зниження ринкової вартості об'єкта застави за кредитною угодою без можливості надати заміну.
Смерть позичальника і відсутність майна у позичальника, необхідного для покриття кредитних зобов'язань.
Неможливість виконання інших умов кредитного та іншого пов'язаного з поручительством договору.
Дія і розірвання договору поручительства регулюється Російським законодавством - Цивільним Кодексом.

Спірні питання, що виникають при укладенні договору поруки

Зобов'язання, які можуть бути забезпечені поручительством.
Вказівка в договорі поруки на забезпечене зобов'язання.
Видача поруки за простроченим зобов'язанням.
Укладення договору поручительства під умовою.
Укладення договору поручительства як несумлінне зміна підсудності спору.
Врахувати термін позовної давності за укладеним договором поруки.

Позиції судів за дорученням (висновки, ст. 367 ЦК України)

Порука, дане по вже не сповненого вчасно зобов'язанню, за загальним правилом припиняється, якщо кредитор протягом року з дня надання забезпечення не пред'явив позову до поручителя. Важливо розуміти, що законодавчо встановлені терміни припинення поруки не є термінами позовної давності. Якщо термін виконання основного зобов'язання змінився без узгодження з поручителем, порука не припиняється, а поручитель відповідає перед кредитором з урахуванням початкових умов зобов'язання.
За змістом п. 3 ст. 365 ГК РФ одним з мотивів прийняття поручителем на себе зобов'язань за договором поруки з кредитором є договір, укладений між боржником і поручителем (договір про видачу поручительства). Розірвання даного договору, визнання його недійсним або неукладеним не тягне припинення поруки (п. 3 ст. 308 ЦК України), тобто воно не припиняється внаслідок розірвання договору про видачу поручительства.
Якщо термін виконання основного зобов'язання змінився без узгодження з поручителем, порука не припиняється, а поручитель відповідає перед кредитором з урахуванням початкових умов зобов'язання.
Відпадання загальних економічних інтересів поручителя і боржника не тягне припинення поруки. Відсутність в договорі поруки відомостей про мету надання кредиту не може послужити підставою для визнання договору поруки недійсним правочином.
Порука не припиняється при зміні основного зобов'язання без згоди поручителя, якщо поручитель заздалегідь дав згоду на збільшення відповідальності або інші несприятливі для нього зміни. У позові про визнання договору поруки недійсним з мотивів відсутності згоди подружжя при його укладанні відмовлено правомірно, так як договір поруки не є угодою щодо розпорядження спільним майном подружжя і є способом забезпечення зобов'язань, що носять особистий характер.
Встановлення вимог кредитора у справі про банкрутство боржника не тягне припинення поруки.
Ліквідація боржника не припиняє поручительство, якщо кредитор пред'явив вимоги до поручителя до виключення боржника з ЕГРЮЛ.
У разі смерті поручителя порука не припиняється. У разі смерті одного з поручителів забезпечується зобов'язання не змінюється, оскільки смерть не відноситься до тих обставин, з якими відповідно до ст. 367 ГК РФ пов'язана можливість припинення поручительства.
Розірвання кредитного договору не перешкоджає стягненню з поручителя збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язань, якщо відповідна умова міститься в договорі поруки.
У разі зміни підсудності. При зміні за угодою кредитора і боржника підсудності спору державному суду поручительство не припиняється, інше може бути передбачено договором поруки.
При розірванні договору лізингу порука саме по собі не припиняється, оскільки не збільшується обсяг відповідальності поручителя.
Укладення договору поручительства після настання строку виконання основного зобов'язання, не виконаного боржником, не є підставою для визнання такого договору недійсною угодою, так як закон не містить заборони на встановлення забезпечення за простроченим зобов'язанням. Крім того, поручительство може бути дано щодо зобов'язання, яке виникло не з договору (наприклад, з відшкодування заподіяної шкоди, повернення безпідставного збагачення), термін виконання якого визначається відповідно до п. 2 ст. 314 ГК РФ.
При розгляді питання про дійсність договору поручительства, укладеного індивідуальним підприємцем без згоди чоловіка, судам необхідно виходити з такого. Згідно п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 45 Сімейного кодексу Російської Федерації за зобов'язаннями одного з подружжя стягнення може бути звернено лише на майно цього чоловіка. При недостатності цього майна кредитор має право вимагати виділу частки боржника, яка належала б йому при поділі спільного майна подружжя, для звернення на неї стягнення. У зв'язку з викладеним висновок індивідуальним підприємцем договору поручительства без згоди подружжя не порушує права чоловіка поручителя і тому не є підставою для визнання поруки недійсною угодою.
У разі якщо виконаний поручителем договір поруки буде визнаний недійсною угодою і судом будуть застосовані наслідки недійсності правочину у вигляді повернення всього переданого за угодою, кредитор зобов'язаний повернути поручителю все отримане від нього (ст. 167 ЦК України). Пред'явлені в такій ситуації поручителем до боржника вимоги, засновані в тому числі на положеннях гл. 60 ГК РФ, не підлягають задоволенню, так як недійсність договору поруки не зачіпає відносин кредитора і боржника (п. 2 ст. 329 ЦК України) і останній не отримує вигоду з дій поручителя, оскільки його зобов'язання перед кредитором не припинився.
Незазначення в договорі поруки на те, що кредит буде виданий з формуванням гарантійного депозиту, не тягне недійсність договору поруки, оскільки наявність гарантійного депозиту не змінює обсягу відповідальності поручителя в гіршу сторону і не тягне несприятливих наслідків для поручителя.

Варто звернути увагу, Що без професійної юридичної оцінки договору поручительства і основного кредитного договору (або іншого) буде вкрай важко вирішити питання. Ніхто не стане відмовлятися від можливості виплати хоча б часткової проблемної позики. У кожного договору поручительства існують індивідуальні умови по розірванню, тому слід з урахуванням цього шукати відповідний вихід.

Позиція ВС РФ щодо мікропозик

З кінця 2017 році формується цікава практика ВС РФ: Верховний суд знизив відсотки по мікропозик.

Поручитель повинен виконувати зобов'язання в валюті договору

Судді розглянули ситуацію, коли за зобов'язанням в іноземній валюті до реєстру вимог кредиторів основного боржника-банкрута грошові вимоги були включені в рублях. Однак зобов'язання було забезпечене порукою, і поручитель хотів також перевести свої зобов'язання перед кредитором в рублі. Суд зазначив, що зміна валюти платежу суперечить змісту забезпечувальних зобов'язань, тому поручитель повинен погашати заборгованість в тій валюті, яка вказана в первісному договорі.

ризики поручителя

Ризикує своїми грошима. На поручителя лягає весь тягар по кредитним зобов'язанням, включаючи відсотки за позикою, пені та штрафи за прострочення платежу.
Ризикує своєю кредитною історією. У разі невиконання банківського кредитного зобов'язання відомості про будь-простроченні тут же потрапляють в банк кредитних історій.
Ризикує своїм майном.За постановою суду майно поручителя може бути відчужене на користь кредитора.

Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, як і боржник, включаючи сплату відсотків, відшкодування судових витрат по стягненню боргу та інших збитків кредитора, викликаних невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання боржником, якщо інше не передбачено договором поруки.

Права і можливості поручителя

Поручитель має такі ж права як і позичальник, але повернення боргу неминучий, якщо він не оскаржений.

Оплатити і виконати прийняті за договором поруки зобов'язання,
Запросити копії документів за зобов'язаннями у кредитора,
Стягнути з сплачені зобов'язання, витрати і збитки з позичальника.

Як правило, існує можливість, за умови повної оплати поручителем зобов'язання, стягнути з основного позичальника оплачену суму з (якщо є) судовими процедурами, любо викупити борг через колектора, як правило дисконт від 30% до 50% суми боргу. Важливо розуміти, що існуюча судова практика в сукупності з щорічними змінами законодавства, не в повній мірі відображає можливості поручителя в боротьбі з кредитором!

На що звертають увагу при розірванні поручительства

1. Відповідно до ст. 363 ГК РФ при невиконанні чи неналежному виконанні боржником забезпеченого порукою зобов'язання поручитель і боржник відповідають перед кредитором солідарно, якщо законом або договором поруки не передбачено субсидіарну відповідальність поручителя.

Відповідач не підписував договір поруки, що підтверджується висновком почеркознавчої експертизи, тому не повинен відповідати перед кредитором за зобов'язаннями боржника.
Позовна заява була пред'явлена після того, як організація-позичальник була виключена з ЕГРЮЛ в зв'язку з ліквідацією, що підтверджується випискою з ЕГРЮЛ.

2. Відповідно до п. 1 ст. 367 ГК РФ порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання. Припинення забезпеченого зобов'язання в зв'язку з ліквідацією боржника після того, як кредитор пред'явив в суд або в іншому встановленому законом порядку вимоги до поручителя, не припиняє поручительство.

Сторони договору поруки не погодили його істотні умови, що підтверджується текстом договору.

3. Відповідно до ст. 361 ГК РФ за договором поруки поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім його зобов'язання повністю або в частині.

Відповідно до п. 1 ст. 432 ГК РФ договір вважається укладеним, якщо між сторонами, в необхідної в які підлягають випадках формі, досягнуто згоди з усіх істотних умов договору. Істотними є умови про предмет договору, умови, які названі в законі або інших правових актах як істотні або необхідні для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Зобов'язання, забезпечене порукою, було припинено.
Згідно п. 1 ст. 367 ГК РФ порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання.
Борг по забезпеченому поручительством зобов'язанню був переведений на іншу особу без згоди Поручителя.

4. Відповідно до п. 5 ст. 367 ГК РФ порука припиняється, якщо кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником або поручителем.

Кредитний договір не передбачає можливості передачі банком прав вимоги за кредитним договором особі, яка має ліцензії на здійснення банківської діяльності, що підтверджується текстом кредитного договору, проте така передача була здійснена.

Питання розірвання договору поручительства дуже складний і вимагає величезних знань російського законодавства і судової практики.Вироблена судова позиція дозволить зробити введення про перспективи і наслідки розірвання договору поручительства.

Якщо ви маєте зобов'язання в рамках підписаного договору, вам необхідна кваліфікована юридична допомога. Ви можете скористатися послугами юридичної компанії Малина-Груп.