Домашня економіка має на увазі рішення виниклих господарсько-особистих питань і проблем за рахунок наявних ресурсів. Першочерговими є фізіологічні потреби людини - вода, їжа і сон. Після цього необхідно вирішити питання комфортності - в що одягнутися, щоб не замерзнути, і де жити. Це мінімальний базис, який необхідно вирішити, щоб спокійно існувати. Звичайно, можна підняти ще питання і про відпочинок, і про самореалізацію, саморозвитку і безліч ще різних моментів, але поки сконцентруємося на їжу, сон, воді і одязі.
Отже, щоб організм був сильний, потрібно правильне і якісне харчування. Також потрібно придатна до вживання вода. Все це потрібно підкріпити фінансовими вкладеннями. Домашня економіка з цим практично ніколи не має проблем, оскільки заробити на це все-таки не проблематично. На крайній випадок можна зайнятися фермерством і самому вирощувати для себе їжу. Але все ж нас цікавить, на що безпосередньо її купувати. Для того щоб заощадити особисті фінанси, слід цікавитися місцями проведення ярмарків, де можна купувати вирощені на землі тими ж фермерами картоплю, капусту, кукурудзу та інші дари землі. До того ж висока концентрація продавців і покупка безпосередньо у виробників сприяють тому, що з'являється можливість витрачати менше грошей. Завдяки цьому забезпечується економія сімейного бюджету.
Перші кроки
Але як оптимально організовується домашня економіка? Тут великий вплив робить планування, оптимізація і економія. У нас дуже часто люблять кивати головою в бік американських мільйонерів. Ось тільки від уваги більшості людей спливає той факт, що стану формуються наполегливою працею і ощадливістю. Більшість мільйонерів в першому поколінні - це люди, які відкладали гроші на свою пенсію і стали багатіями тільки вже в зрілому віці. Тому, перш ніж здійснювати управління особистими фінансами, необхідно зробити кілька перших кроків:
- Сформувати ведення сімейного бюджету. Потрібно ознайомитися з основними способами ведення успішного управління всіма засобами, розглянути плюси, мінуси і зробити так, щоб цей процес не був стомлюючим і обтяжливим.
- Слід особливу увагу приділяти доходах і видатках, що лягають на сімейний бюджет. Причому дуже бажано їх розбивати на категорії, щоб упорядкувати процес обліку.
- Найкраще мати детальне уявлення про те, куди ж витрачаються гроші. Для цього потрібно документувати всі витрати. Звичайно, займатися цим все життя не обов'язково, але можна пожити в такому режимі кілька місяців, щоб мати загальне уявлення. І можливо, що прийде розуміння того, що на якісь позиції йде занадто багато грошей.
Особливо це актуально в перші три місяці самостійного життя.
Планування, складання та оптимізація
Отже, зараз потребує організації домашня бухгалтерія. Сімейний бюджет, на жаль, часто не прощає прорахунків, і до цього потрібно підійти з усією відповідальністю. Спочатку необхідно проаналізувати грошові потоки, які отримує людина або осередок суспільства. Після цього необхідно зайнятися плануванням. Тут потрібно виділити короткострокову і довгострокову перспективи. До першої відносять рішення проблем, які є зараз і нікуди не подінуться. Так, необхідно оплачувати комунальні рахунки, їжу, транспортні витрати. Це все необхідно враховувати і обов'язково відображати в короткостроковій перспективі сімейного бюджету. Це дозволить вибудувати збалансований бюджет, який буде задовольняти основні потреби. А що ж з довгостроковою перспективою? Сюди слід відносити те, ким є бажання стати.Так, якщо є мета перетворитися в підприємця з багатомільйонними прибутками, то потрібно подбати про основу. Іншими словами, необхідно передбачити, щоб деякі особисті фінанси прямували на певний депозитний рахунок в банку або ж в матрац, для подальшого вилучення в потрібний час, коли буде дано старт нового життя. Для того щоб оцінити свої сили, можна спочатку створювати три види бюджетів: оптимістичний, реалістичний та песимістичний, а потім оцінити, що ж краще виходить, і діяти вже в рамках використаних раніше інструментів. Хоча застосовувати потрійний підхід можна і надалі, якщо вважаєте за, що він необхідний і ефективний.
На що ж зробити ставку в плані помічника?
Зберігати дані можна в зошиті (амбарний книзі) або ж комп'ютері (КПК або смартфоні). Що ж вибрати? Першим варіантом краще скористатися виключно в тих випадках, коли недоступна електроніка в силу певних причин. У такому випадку досить накреслити три графи: доходи, витрати, разом. Дві перші необхідні для відображення операцій, що були проведені, а третя - для звірки даних. Щодо електроніки можна сказати, що вона необхідна для більш зручного записування витрат і подальшої роботи з ними (хоча тут кому як). Детально на цьому зупинятися не будемо, а приділимо увагу тільки декільком найкориснішим функцій:
- Формування звітів. Надзвичайно корисна і важлива функція. Комп'ютер дозволяє швидко обробити наявні дані і представити звіт, щоб в подальшому його успішно аналізувати. І на підставі отриманої інформації можна приймати успішні рішення.
- Наявність декількох типів рахунків. Це дуже зручно, що можна виділяти окремо депозит в банку, сімейний бюджет, ПІФи і інші робочі моменти.
- Планування. Дозволяє вносити передбачувані витрати і майбутні платежі, завдяки чому можна моделювати ситуацію, що буде через певний час.
- Розрахунок відсотків по кредитах і внесках. Що вже й говорити - дуже приємна і мотивуюча штучка.
- Контроль за боргами. Для точного відображення фінансових справ сюди можна записувати і тих, хто щось позичив. Ця функція не дозволить забути, у кого були отримані гроші і хто вам дав їх.
- Захист даних. Вся розташована в програмі інформація може бути захищена від зайвих очей надійним паролем.
Допомога програмного забезпечення (ПО)
Багатьох цікавить, як вести сімейний бюджет в зошиті. Зразок такого підходу хоча і заслуговує на повагу, але все ж має свої недоліки, та й взагалі, він морально застарів. Хоча зошит дозволяє робити дані менш вибагливими, але краще все ж запастися більш ергономічним програмним забезпеченням. Такий підхід і більш зручний, і легко увійде в звичку завдяки своїй комфортності. Рекомендуємо звернути увагу на таке програмне забезпечення:
- "Домашні фінанси".
- "Жадюга". Не сама функціональна, але проста і без зайвих витребеньок програма.
- "Домашня економіка". Приємне програмне забезпечення, яке дозволяє зручно вести розрахунки.
- "Сімейний бюджет".
- "Домашня бухгалтерія". Багатофункціональна програма з масою різних налаштувань.
- AceMoney.
- Family. Відмінна програма, одна з найкращих (деякі спокійно привласнюють їй №1) з тих, що представлені в інтернеті. Бажано скористатися більш пізніми версіями, оскільки перші володіли досить великою кількістю програмних проблем.
- MoneyTracker. Багатофункціональна і зручна програма, яку можна використовувати як для сімейного бюджету, так і для особистих фінансів.
Ще в якості одного з програмних варіантів слід згадати таку програму, як Microsoft Office як Excel (або ж аналогічні їй). Перевагою такого підходу є те, що інформацію про всі витрати і подібне можна переглядати як на стаціонарних пристроях начебто персональних комп'ютерів і ноутбуків, так і на мобільних планшетах і смартфонах.
Як економити?
Ну і важливий момент - це оптимізація витрат. У нашій реальності на комунальні послуги витрачається до 2/5 всіх коштів. Не можна не відзначити і те, що тарифи щороку зростають на 15-20 відсотків, що не може не засмучувати. Тому необхідно подумати про те, щоб мінімізувати розмір виплат. Якщо говорити про зимовий період, то тут істотно допомагає установка лічильників і утеплення квартир / будинків. Крім цього, можна стежити за своїм здоров'ям, щоб не довелося в подальшому витрачати значні кошти на ліки. При бажанні і можливості можна помітити автомобіль / громадський транспорт на велосипед. Таким чином, це буде і економія, і користь для здоров'я.
Окремо варто маркетинг в домашній економіці. Він спрямований на виявлення потреб і їх задоволення. Тому перед походом в магазини і рекомендують складати списки необхідних продуктів, щоб не розпорошувати свої фінансові ресурси на щось непотрібне. Адже не секрет, що професійні маркетологи вміють дуже добре запудрювати мізки, і варто зайти в магазин за хлібом, як виходиш з цілою купою пакетів. Тому і є важливим тримати свою голову ясною і не піддаватися на маніпуляції. Дуже непогано в цьому допомагає система пріоритетів. Якщо немає достатньої волі для цього, то визначте цілі і завдання домашньої економіки і завжди тримайте їх в межах «крокової» доступності. Це полегшить процес самодисципліни.
Про людину, що веде бюджет, замовимо слово
Спочатку необхідно визначити того, хто буде стежити за грошима і їх витратами. Потрібно обговорити і особливості процесу їх розподілу. Важливо відзначити і тип бюджету: спільний або ж роздільний. Для досягнення взаєморозуміння і щоб уникнути конфліктів необхідно навчитися грамотно поводитися з грошима. Для цього партнер, який відповідає за бюджет, повинен розуміти важливість планування і вміти приймати зважені рішення. Щоб максимально збільшити ефективність вжитих заходів, слід подбати про промальовуванні чіткої структури доходів з витратами. Це необхідно для того, щоб розуміти, наскільки доцільно витрачаються гроші. Ведення бюджету сім'ї, де тільки одна людина, дуже легко. Але якщо їх двоє - це вимагає вже певної вправності. Спочатку займатися підрахунком грошей буде досить складно, але вже через місяць-два, після того як завіднеется результат, це вже не здасться таким обтяжливим.
Створюємо свій бюджет
Отже, необхідно оцінити, на скільки ж можна розраховувати. Найкраще, якщо під час такої операції спиратися на дані минулого року. Завдяки цьому можна буде мати приблизну основу витрат. Адже, якщо бюджет складається вперше і немає правдивих даних, то може виявитися, що дуже багато чого не враховано, і витрати були недооцінені. Правда, необхідно вносити поправки з урахуванням інфляції. Оскільки до офіційних даних, що публікуються урядом, немає віри, то в якості опорної точки можна взяти процентне значення збільшення комунальних платежів. Такі елементи домашньої економіки дозволять прийняти реалістичний сімейний бюджет. Також не потрібно вибирати абсолютно оптимальний шлях розвитку, слід подбати про те, щоб були передбачені різні раптові витрати. Це може бути і необхідність лікування, і кишенькові гроші для дітей, і банальне бажання солодкого, коли все погано і потрібно хоч якось втішити себе. Правда, більше п'яти відсотків на цю справу виділяти не слід. Дещо з цього можна використовувати і трохи по-іншому. Розглянемо ситуацію, коли батьки видають дітям кишенькові гроші. Можна це не обмежувати, а піти іншим шляхом. Ось, наприклад, один невеликий варіант. Дітям раз на місяць видається певна сума, яку вони можуть витрачати на свій розсуд. Припустимо, рублів триста, хоча можна зупинитися і на тисячі. Це ніяк не регулюється, але водночас не буде і ніякої підтримки більш.Тобто, якщо дитина витратить всі гроші відразу - що ж, він сам так вирішив, ніякого солодкого, іграшок та іншого до кінця місяця. В подальшому він буде думати вже про те, що ж робити з виділеними їй коштами, і вчитися дбайливо поводитися з грошима, будувати свій бюджет.
Ведення записів про доходи / витрати
Припустимо, що для цієї мети використовується електроніка. Як розрахувати сімейний бюджет в такому випадку? Важливою перевагою програмного забезпечення є те, що тут існує велика класифікація витрат. Так, можна записати, скільки пішло на транспорт, на їжу, відпочинок і розваги, ліки, комуналку. Залежно від функціоналу може бути доступною навіть запис про те, чого і скільки було куплено, наприклад, три морожених по двадцять п'ять карбованців. Таким чином, можна дуже ретельно перевірити свої витрати і прийняти відповідне рішення, яке допоможе вести діяльність більш економно.
Розглянемо невеликий приклад. Є можливість брати з дому бутерброд, який коштує двадцять рублів, або купувати на роботі булочку за п'ятдесят. Різниця ніби й невелика, але за місяць - півтисячі рублів. Забагато, але не занадто? Тоді за рік - шість тисяч рублів. Майже мінімальна місячна пенсія. І це за один рік! На одній булочці! Дивно, чи не так? А якщо уважно і скрупульозно порахувати свої витрати, то прийде розуміння того, що, несильно змінивши свій режим життя, можна істотно економити. Ще один приклад? Давайте уявимо невелике містечко на 70 тисяч осіб. Вартість проїзду на маршрутному таксі складає 10 рублів. У день витрачається 20. Припустимо, на роботу людина їздить тільки 20 днів на місяць. Разом - 400. За рік - 4800. Можна купити хороший, якісний і надійний спортивний велосипед, який окупиться за 3-5 років. На ньому, придбавши належну вправність, можна спокійно розганятися до 100 кілометрів на годину (хоча не забуваємо про обмеження в 60 км / ч) і добиратися до місця роботи швидше, ніж на маршрутці. І тут ще не враховується користь для здоров'я, яку отримає велосипедист. І чи варто говорити, що для них не страшні пробки?
висновок
Для того щоб мати уявлення про сфери свого власного життя, які можна поліпшити, необхідно спочатку скласти ретельний і докладний аналіз витрат. На підставі цих даних можна зробити максимально можливий за своєю точністю план. І тоді управління фінансами буде здійснюватися легше. Адже одна справа чути від кого-то, що своє життя можна забезпечити. Зовсім інша - порахувати, що можна заощадити і інвестувати, припустимо, за вісім років стільки грошей, що в подальшому можна буде жити, не горблячись десь на ненависній роботі, а займаючись тим, що подобається. А для досягнення такої прекрасної, хвилюючою і необхідної мети доведеться добре попрацювати. Можливо, доведеться поєднувати кілька місць праці, але повірте, це того варто. Адже що може бути прекрасніше, ніж можливість самому вирішувати, на що буде йти вільний час? Куди направляти свою працю? Яких цілей досягати? Бути господарем свого життя - ось приречення людини.
Як вести бюджет сім'ї
Але через 5 років ми вирішили будувати свій будинок, а тут, як ви розумієте, потрібно дуже точно складати бюджет і жорстко контролювати його витрати. Дохід сім'ї у нас був зовсім маленький, для старту батьки дали трохи грошей, а далі ми викручувалися самі. І ось тоді я вперше почала розраховувати і вести домашній бюджет. Намагалася дуже точно його дотримуватися. Багато знайомих говорили, мовляв ти не погано живеш, раз будинок будуєш, а на заробітки не їдеш. Ну от якось так виходило, чоловік знаходив можливість купити матеріали по-дешевше, я вела просто жорстку бухгалтерію, так і побудували ми свій будинок.
У той час не було ні комп'ютера, ні інтернету, тому вчилася на своїх помилках.А ось коли ми обзавелися комп'ютером і підключили інтернет, я дізналася про те, як вести бюджет сім'ї, які є варіанти ведення домашнього бюджету.
Протягом багатьох років я випробувала кожен з них. Якісь приживалися надовго, якісь ні. Сьогодні у мене є свій метод, з яким мені зручно розподіляти домашні гроші і контролювати витрати сім'ї. Але про це я напишу в наступних статтях.
А сьогодні я хочу розповісти вам про те, які існують методи ведення бюджету сім'ї. Просто познайомлю вас з ними, а який вам найбільше підходить ви вже визначайтеся самі.
Але давайте почнемо з того, що з'ясуємо для себе, що таке бюджет. Власне кажучи, це просто певна сума грошей, яку ми можемо витратити на тиждень, на місяць або рік, щоб досягти своїх фінансових цілей. Якщо витратимо більше встановленої суми, значить такої мети ми не досягли.
позитивна хвилинка
Раніше бурчав на дружину-багато грошей кудись витрачає. Пожив один в квартирі, прикинув витрати ... тепер думаю-а звідки вона гроші брала.
Дорогі мої читачі, якщо Вам сподобалася стаття, залиште, будь ласка, свій відгук. Ваша думка дуже важлива для створення блогу Цікаві та корисним.
Подаруйте Вашим друзям можливість прочитати цю статтю теж. Все що для цього потрібно, натиснути на кнопки соціальних мереж і поділитися з ними інформацією.
Що таке сімейний бюджет і для чого потрібно його вести?
Сімейний бюджет - це план доходів і витрат сім'ї на певний часовий період (місяць або рік).
Важливіше, на мій погляд, визначитися з питанням, навіщо потрібно його вести. Давайте спробуємо виділити найбільш важливі причини.
Не знаючи всіх своїх надходжень і всіх джерел коштів, неможливо планувати витрати і ставити досяжні цілі на майбутнє.
Якщо ви хоч раз ставили собі питання, куди поділися всі гроші, то контроль витрат дозволить отримати відповідь. Ми часто не помічаємо, як дрібні витрати на вкусняшки з'їдають наш бюджет. Але ж від них можна цілком безболісно відмовитися.
Якщо ви налагодите контроль, то наступний крок - це планування. Більшість наших витрат носять постійний характер. Наприклад, оплата бензину або проїзду в громадському транспорті, комунальних платежів, дитячих гуртків і секцій, походи в магазин і т. Д. Знаючи все майбутні витрати в наступному місяці, легко запланувати щось більш серйозне.
Для кого-то це самий приємний бонус від ведення сімейного бюджету. Наприклад, в моїй родині левова частка доходів витрачається на подорожі. Дуже дорогі заходи, без накопичень не обійтися. Тому дуже важливо знати, скільки я можу відкласти на місяць без шкоди інтересам сім'ї. Читайте в моїй статті про способи накопичення грошей.
- Створення "подушки безпеки"
Поки для багатьох, в тому числі і для мене, недоторканний запас на "чорний день" є недосяжною мрією. Але треба розуміти, що для сім'ї ця мета одна з найважливіших. Погодьтеся, що мало хто хоче опинитися в злиднях в разі втрати роботи або непередбачених великих витрат. На ці випадки і потрібна "подушка безпеки".
Як часто доводиться чути від чоловіка, що дружина занадто багато витрачає грошей на одяг і каву з подружками. А від дружини постійні закиди, що чоловік дозволяє собі щотижневі походи в бар, боулінг, на риболовлю і т. Д. Знайоме? Ведення сімейного бюджету дозволить розкласти по поличках доходи і витрати, навчить економити і дозволить завжди мати гроші на те, що душа просить. І не важливо, буде це нове плаття або наворочена вудка.
Види сімейного бюджету
На самому початку сімейного життя неминуче постає питання про те, хто буде головним у розподілі фінансів або, простіше кажучи, хто буде вести сімейний бюджет. І краще рішення цього питання не відкладати в довгий ящик, тому що від нього залежить, не побоюся цього слова, благополуччя сім'ї.
Які види сімейних бюджетів бувають?
спільний
Всі гроші, зароблені чоловіком і дружиною, складаються в одному місці, наприклад, в конверт або шкатулку. Кожен член сім'ї має право взяти необхідну йому суму на невідкладні потреби. Як правило, великі покупки обговорюються на сімейній раді і здійснюються разом.
Треба зауважити, що сьогодні ведення такого бюджету ускладнилося внаслідок широкого поширення банківських карток. Це я відчула на собі, тому що бюджет моєї сім'ї - це загальний гаманець. Тому зараз ми вимушено переходимо до іншого виду, що мені не дуже подобається.
Виходячи з наявного багаторічного (більше 18 років) досвіду ведення спільного бюджету, розповім про основні принципи, на яких воно будується:
- велика ступінь відповідальності обох подружжя в питаннях витрат,
- абсолютна довіра один до одного,
- постійний контроль витрат, щоб не опинитися у порожнього кори ... конверта,
- обов'язкове обговорення великих покупок,
- атмосфера взаєморозуміння і добра, коли жоден з подружжя не дозволяє собі дорікнути іншого в сумі заробітку.
Якщо хоч один з принципів порушується, то цей вид фінансового контролю не для вас.
роздільний
Цей вид ведення бюджету, на мій погляд, найбільш поширений між людьми, які з'єдналися в пару вже будучи такими, що відбулися у фінансовому плані. Наприклад, повторний шлюб або шлюб вже в немолодому віці. Особливість цього виду в тому, що у кожного чоловіка свій гаманець. Чоловік і дружина повністю розпоряджаються тільки особистими фінансами. Часто подружжя навіть не знають про реальну суму доходів один одного.
Як в такому випадку вирішується питання оплати, наприклад, спільного походу в ресторан або поїздки у відпустку, комунальних платежів та утримання дитини? Як правило, витрати за цими статтями діляться навпіл.
Принципи побудови роздільного бюджету:
- відповідальність подружжя тільки за свою частину бюджету,
- вміння вирішувати можливі конфлікти в питаннях оплати загальних витрат,
- більша самостійність, ніж при спільному бюджеті, в питаннях контролю та накопичення,
- більша свобода дій в питаннях подарунків і сюрпризів своїй другій половинці.
одноосібний
Вид ведення бюджету, при якому всі гроші зосереджені в руках однієї людини. Він бере на себе повну відповідальність за контроль доходів і витрат. Така практика підходить сім'ям, в яких один з подружжя часто піддається спокусі спонтанних покупок, не стежить за витратами і залазить в борги.
Принципи одноосібного володіння і розпорядження грошима:
- один з подружжя несе моральну і матеріальну відповідальність не тільки за себе, але і за всіх членів сім'ї,
- другий принцип виходить з першого, він повинен бути максимально організованим і фінансово грамотним,
- важливо дотримати баланс у відносинах, щоб постійно не нагадувати другій половинці про її становище у сім'ї.
Загальний або роздільний, а може бути одноосібний? Поради в рішенні цього питання можуть тільки нашкодити. Дайте відповідь на нього так, як краще тільки для вас, а не для ваших порадників.
Етапи ведення сімейного бюджету
У 1-му розділі я відповіла на питання, навіщо потрібно вести сімейний бюджет. І якщо я змогла вас переконати в необхідності його ведення, то тепер пора переходити до питання, як вести бюджет правильно.
Я виділила 6 основних етапів:
Етап 1. Підготовчий.
До початку процесу планування та накопичення слід протягом кількох місяців простежити за всіма сімейними доходами і витратами. Це можна зробити в зошиті, в таблиці Excel, в спеціальних комп'ютерних програмах або в мобільному додатку. Про способи ведення бюджету ми поговоримо трохи нижче. Головні принципи, які повинні бути дотримані на цьому етапі:
- щоденний запис всіх надходжень і витрат,
- розподіл витрат на категорії та підкатегорії,
- підрахунок в кінці місяця підсумків по всіх майданчиках з метою виявлення найбільш витратних статей,
- робимо таблицю за доходами, не забуваємо про облік всіх джерел надходження грошей.
Як розподілити витрати і доходи? Наприклад, я в таблиці розбила витрати моєї сім'ї на категорії: комунальні платежі, освіта, харчування + промтовари, транспорт, здоров'я, дозвілля, одяг, великі покупки та інші. У кожній категорії є ще і підкатегорії.
За доходами - такі категорії, як заробітна плата, допомога батьків, підробіток, відсотки по депозиту і т. Д. Принцип, я думаю, зрозумілий.
Етап 2. Аналіз зібраних даних.
Після закінчення 2 - 3 місяців збору вихідних даних проведіть їх аналіз. Адже ви для цього їх збирали? Які витрати для вашої родини є обов'язковими, а від яких можна назавжди (наприклад, куріння) або на час (наприклад, покупка щомісяця нової кофтинки) відмовитися?
Чим докладніше ви заносили в таблицю зроблені витрати, тим точніше буде аналіз. Це потрібно для того, щоб ви виявили приховані резерви вашого сімейного бюджету. Ті відправні точки, від яких будете відштовхуватися на наступному етапі.
Етап 3. Постановка цілей.
Після того, як ви провели аналіз і виявили резерви, необхідно визначити, чого ви хочете досягти найближчим або віддалений час. Цілі можуть бути самими різними. наприклад:
- накопичення грошей на відпустку,
- покупка нового холодильника,
- підготовка до безбідного пенсії і т. д.
Етап 4. Розробка стратегії і тактики.
Мабуть, найскладніший і найвідповідальніший етап. На ньому ви повинні розробити стратегію і тактику ведення сімейного бюджету, які допоможуть вам досягти поставлених цілей.
Тут ви повинні чітко прописати, як можна докладніше, ваші дії. Наприклад, є мета - накопичити гроші на відпустку в розмірі 70 000 руб. До нього залишилося 7 місяців. Значить кожен місяць ви повинні відкладати по 10 000 руб.
Не потрібно ставити недосяжних цілей. Купити відокремлений острів в океані з середньомісячними доходами в 50 000 руб. - ви навряд чи зумієте. А ось з'їздити туди на канікули - цілком.
Мене часто запитують колеги по роботі, як я можу їздити відпочивати за кордон 2 рази в рік при однакових з ними доходи? Вони собі такого дозволити не можуть. Що-небудь їм пояснювати я вже перестала, не чують і не хочуть чути. А тут відповім.
Так, я полюбляю мандрувати. Це пристрасть всього мого життя, і я заразила нею всю мою родину. Тому у нас одна мета на рік - підкорити черговий маршрут. Ні у мене, ні у чоловіка немає дорогих машин, телефонів, шуб і коштовностей. Для мене все це - порожній звук. З кожної заробленої суми ми відкладаємо на єдине, що має для нас цінність - яскраві емоції та враження від поїздок, від знайомства з чужою культурою, людьми, мовою. Ведення сімейного бюджету дуже допомагає.
Хочете збільшити доходи - скоротіть витрати. У своїй статті про економію я більш детально розповідаю про способи зниження витрат.
Етап 5. Планування сімейного бюджету на місяць.
Тут знову знадобиться таблиця, але в більш ускладненому варіанті. Доходи і витрати слід додатково розбити на графи "План" і "Факт". Пам'ятайте приклад мети - накопичити 70 000 руб. на відпустку? Заносимо наші внески по 10 000 руб. і всі інші обов'язкові витрати в графу "План". Проставляємо фактичні значення і виводимо відхилення.
Приклад таблиці за місяць
Цифри в таблиці задані умовні, для прикладу. Підсумок нашого планування - ми заощадили 14 200 руб.
Етап 6. Аналіз результатів.
В кінці місяця ми повинні підвести підсумки. Порівняти суми за планом і за фактом. За якими статтями вдалося заощадити, а по яким утворився перевитрата.
У нашому умовному прикладі в кінці місяця ми заощадили 14 200 руб. Далі логічно вирішити питання з цими "зайвими" грошима. Що з ними робити? Кожна сім'я вирішує це по-своєму. Хтось витратить на придбання потрібної (або не дуже) речі. Хтось відкладе на депозит. Хтось прогуляє в ресторані. У будь-якому випадку, вибір тільки ваш. Ніякі поради тут не доречні.
А потім треба скласти нову таблицю на черговий місяць. І наші етапи повторюються, крім 1-го і 2-го.3-й етап теж може бути виключений, якщо мета була поставлена довгострокова і досягається не за один місяць.
Бухгалтерія на папері
Заведіть зошит або блокнот, візьміть ручку або олівець. Це весь канцелярський набір для ведення бюджету. В кінці місяця знадобиться калькулятор. Я починала вести домашню бухгалтерію саме таким способом, тому на власному досвіді розповім про його плюси і мінуси.
- Безкоштовний. Ваші витрати - це тільки папір і ручка.
- Доступний для всіх членів сім'ї. Діти або люди похилого віку, які не володіють комп'ютерною грамотністю, легко впораються з таблицями на папері. В кінці дня кожен член сім'ї може внести свої витрати в зошит.
- Використовуйте, де завгодно. Таблицею можна займатися в машині, автобусі по дорозі на роботу, літаку, поїзді, на пікніку. Чи не потрібен комп'ютер, не потрібен інтернет.
- Всі підсумки доведеться рахувати вручну. Це займає дуже багато часу.
- Дуже легко помилитися в розрахунках. Причому ви можете і не знайти помилку. Натиснули не ту цифру на калькуляторі і все ...
Наприклад, мене вистачило лише на 1 місяць такого ведення бюджету. Так як ми записували докладно всі витрати, то до кінця звітного періоду у нас було списано 7 сторінок формату А4.
Таблиці в Excel
Це спосіб, до якого рано чи пізно ви все одно прийдете. Я вже через місяць перенесла всю свою сімейну бухгалтерію в Excel.
- Гарне оформлення. Можна виділити різними кольорами доходи і витрати, зробити заливку всій таблиці або окремих осередків.
- Автоматичний підрахунок підсумків. Налаштуйте всі необхідні формули, щоб при внесенні чергової суми, підсумки перераховувалися.
- Графічна аналітика. В Excel багато можливостей щодо побудови кругових і стовпчастих діаграм. Можна наочно побачити, які витрати в вашому бюджеті мають найбільшу питому вагу, і може бути внести корективи на наступний місяць.
- Чи не потрібен вихід в інтернет.
- Потрібні навички володіння комп'ютером, в цілому, і програмою Excel, зокрема. Це може виявитися не під силу людям похилого віку або людям, які не мають справу з комп'ютерними програмами і не бажають цього вчитися.
- Можливість ведення бюджету тільки в разі доступу до комп'ютера. Якщо боїтеся забути про зроблені за день витратах, зручно записати їх в блокнот або телефон. Увечері всі записи переносите на комп'ютер.
Google Таблиці
Є ще один чудовий спосіб ведення бюджету - це Google Таблиці. Хто знайомий з Excel, тому не важко буде розібратися і з цими таблицями. Набір функцій і інтерфейс дуже схожі. Але є цілий ряд незаперечних переваг:
- заповнення таблиць в онлайн-режимі, не треба нічого зберігати, все відбувається автоматично,
- в разі поломки комп'ютера, все таблиці збережуться, і ви легко отримаєте до них доступ,
- участь в заповненні таблиць можуть прийняти всі члени сім'ї з будь-якого пристрою і в будь-який зручний для них час.
Я поки вирішила зупинитися на цьому способі. Треба набити руку самій і привчити членів сім'ї враховувати щодня свої витрати і доходи. Через пару місяців перейду до наступного способу - спеціальними програмами і мобільних додатків.
Спеціальні програми та додатки для ведення сімейної бухгалтерії
Збираючи матеріал для написання цієї статті я настільки захопилася темою, що загорілася відразу вести бюджет в спеціальній програмі на комп'ютері і в мобільному додатку. І ось тут мене чекав сюрприз. Їх виявилося не багато, а дуже багато. Яку вибрати? Поки цей процес у мене на стадії тестування, але деякі головні принципи я вже виділила:
- Це повинна бути програма, адаптована і для комп'ютера, і для телефону. В цьому випадку можна вести бухгалтерію, де завгодно.
- Синхронізація між комп'ютерної та мобільної версіями.
- Безкоштовна або умовно-безкоштовна. Якщо багато функцій, пропоновані розробниками, вам не потрібні, то немає сенсу переплачувати.
- Зрозумілий інтерфейс.
Складати рейтинг програм я тут не буду.Кожен повинен підібрати варіант, який максимально відповідає потребам його сім'ї. А це можливо тільки протестувавши хоча б кілька днів ту чи іншу програму.
Але про найбільш популярні програми я розповім. На мій погляд, важливо, щоб була можливість користуватися однією і тією ж програмою і на смартфоні, і на комп'ютері (або планшеті). Це збільшує мобільність - можна заповнювати таблиці, планувати і переглядати звіти будинку, в машині або на відпочинку.
Давайте подивимося, що нам пропонують розробники:
1. Alzex Finance (раніше називалася Personal Finances).
- доходи і витрати розділені на категорії,
- синхронізація між комп'ютером з ОС Windows і телефонами на Android і iOS,
- мультивалютність (всі валюти світу) + дорогоцінні метали,
- можливість ведення сімейного бюджету декількома членами сім'ї,
- формування звітів,
- програма проста для освоєння новачками,
- безкоштовна і платна версії.
- є демонстраційна версія для ознайомлення з програмою,
- можливість ведення офлайн і синхронізація з додатками для iPhone, Android, ОС Windows,
- можливість ведення сімейного бюджету декількома членами сім'ї,
- експорт даних в Excel,
- формування витрат план / факт,
- формування звітів,
- обробка СМС з банків, робить фото чеків і зберігає їх на телефон,
- безкоштовна і платна версії.
- є демо-версія і презентація для ознайомлення новачків,
- синхронізація між комп'ютером з ОС Windows і мобільною версією (Android і iOS),
- планування доходів і витрат,
- можливість ведення сімейного бюджету декількома членами сім'ї,
- розпізнавання СМС з банку,
- формування звітів у вигляді таблиць і графіків,
- безкоштовна і платна версії.
- синхронізація між комп'ютером з ОС Windows і телефонами на Android і iOS,
- фіксація доходів і витрат, угруповання за категоріями і підкатегоріями,
- створення шаблонів по найбільш частим операціями,
- сигналізація про перевитрату,
- планування доходів і витрат за допомогою прогнозів і майстри планування,
- можливість ведення сімейного бюджету декількома членами сім'ї,
- завантаження операцій по банківських картах,
- побудова графіків для аналізу фінансів,
- безкоштовна і платна версії.
- працює як на домашньому комп'ютері, так і на мобільному,
- ведення обліку в будь-якій валюті світу,
- розбивка витрат за категоріями і підкатегоріями,
- планування, фіксація і аналіз доходів і витрат у вигляді графіків і звітів,
- наявність планувальника з функцією нагадування.
- Не треба самостійно складати аналітичні таблиці, вводити формули і будувати графіки. Розробники вже про це подбали.
- З різноманіття програм можна вибрати ту, яка влаштує за всіма параметрами.
- Можна підібрати безкоштовний варіант.
- У багатьох популярних програмах частина функцій доступна за додаткову плату.
- Може знадобитися вихід в інтернет.
- У разі втрати телефону або поломки комп'ютера, всі дані можуть бути втрачені.
Види бюджету і помилки при плануванні
Вступаючи в шлюб, важливо визначити, яким бюджет повинен бути: спільним, роздільним або змішаним.
При спільному бюджеті обоє всю зарплату віддають на потреби сім'ї, залишаючись практично без особистих грошей. З одного боку, такий внесок справедливий. Грошей в сімейної скарбнички виходить більше. Але з іншого, є люди, які дуже страждають без власних коштів. У чоловіка і дружини можуть відрізнятися потреби, а якщо всі гроші пішли в загальну касу, задовольнити свої бажання складніше.
Чимало плюсів має і роздільний бюджет. Кожен може витрачати на свої потреби стільки, скільки хоче. Однак неминуче виникнуть питання, хто буде платити за комунальні послуги, купувати продукти і здійснювати інші спільні витрати. До того ж буває, що у одного з пари не вистачає грошей на якісь потреби, він просить у іншого. Тоді виникає питання: коли ці гроші віддати і віддавати взагалі - це ж сім'я.Розрахований на кожного окремо бюджет може привести до розбрату.
Тому більш раціональним, напевно, можна вважати змішаний тип, коли подружжя складаються на господарство і при цьому якусь частину залишають на свої потреби.
Переймаючись питанням, як вести сімейний бюджет, також важливо навчитися уникати поширених помилок. До них відносяться:
- відсутність цілей - якщо люди не розуміють, навіщо їм потрібно на чомусь економити і розподіляти гроші, буде велика спокуса витрачати їх на непотрібні речі, тому варто задуматися, що корисного можна було б придбати для сім'ї,
- розтрата великої кількості грошей в перші дні після їх отримання (саме тому вони швидко закінчуються),
- відсутність накопичень на непередбачені обставини,
- надія на допомогу ззовні в разі нестачі грошей (взяти кредит, попросити в борг у родичів або друзів).
правильне планування
Щоб гроші не йшли «в нікуди», важливо простежити за своїми витратами. Перший час родині варто записувати, скільки вона витрачає, і, виходячи з цього, вже можна буде спланувати свої покупки. Т. е. Порада проста: ведемо статистику.
Рекомендації, як скласти сімейний бюджет:
- записати суму своєї зарплати (можна окремо аванс і зарплату із зазначенням дати отримання), суму додаткових доходів (підробітку, гроші від здачі квартири і т. д.),
- завести список постійних витрат: покупка продуктів, миючих засобів, оплата комунальних послуг, мобільного зв'язку, інтернету, знімання квартири і т. д., написати, скільки коштів на це йде (педантично зберігати всі чеки),
- відняти суму витрат із суми зарплати, подивитися, скільки залишилося, і зробити висновки.
Якщо плануються якісь великі покупки, їх потрібно внести в список на початку місяця і, відповідно, зменшити інші витрати або включити до витрат на придбання вільні гроші.
Всі складові бюджету рекомендується записувати в окремий зошит. Також дуже корисно буде завести таблицю доходів і витрат в Excel. Зараз є спеціальні програми, що дозволяють вести домашню бухгалтерію. При цьому таблиця повинна включати передбачувані витрати (заповнюється на початку місяця) і реальні (в кінці).
Зіставлення цих показників допоможе зрозуміти, на чому можна заощадити: яким дешевшим аналогом замінити товар, який виявився не по кишені, або як відмовитися від нього зовсім.
Коли ми плануємо свої витрати, ведемо облік усіх покупок і оплат, то починаємо розуміти, що нам дійсно потрібно, а без чого легко можна обійтися. З таким раціональним підходом стає легше економити гроші, залишок після всіх витрат стане більше, і в підсумку можна буде себе побалувати зайвим походом в кафе, обновкою або навіть поїздкою.
Обов'язкові і необов'язкові покупки
Після всіх підрахунків необхідно провести розподіл коштів. Можна купити кілька конвертів. Далі потрібно розкладати в них гроші на різні потреби. Для кожної статті витрат потрібен свій конверт, а також додатковий для недоторканного запасу. Бажано класти порівну, але зарплати чоловіка і дружини можуть сильно відрізнятися, тому варто вибрати внески, пропорційні доходам.
Записуючи витрати, важливо визначити важливість кожної їх різновиди. Коли відомо, на що потрібні гроші і скільки, легше зрозуміти, як розподілити сімейний бюджет.
Приблизний список повинен бути приблизно таким:
- щомісячні платежі (мобільний зв'язок, комунальні послуги і т. п.),
- необхідні великі покупки (нові чоботи замість розвалених, побутова техніка замість поламаної або покупка її в перший раз),
- продукти,
- щоденні витрати (проїзд, харчування на роботі),
- кошти на непередбачені витрати (лагодження зламався),
- покупки товарів потрібних, але не першої необхідності (несподівано сподобалася кофточка, зацікавила книга і т. п.),
- розваги - дрібні (походи в кіно, кафе, виїзди на природу) і великі (поїздки у відпустку).
Правила гарного розподілу грошей
Досить складне завдання - як розрахувати сімейний бюджет так, щоб на все вистачало, скільки на які витрати потрібно відкладати. Для цього рекомендується:
- 20% від кожної получки відкладати в недоторканний запас,
- решту грошей ділити навпіл: одну половину визначати на обов'язкові витрати, іншу - на розваги,
- якщо сума для обов'язкових покупок виявилася маленькою, можна відправляти менше в запас - 10% або навіть 5%.
Інший варіант, як правильно розподілити сімейний бюджет, це одразу розбити гроші на більш дрібні суми:
- 60% - на оплату комунальних послуг, продукти та інші обов'язкові витрати,
- 10% - накопичення на великі покупки (оптимально - накопичити за кілька місяців),
- 10% - на не дуже дорогі розваги,
- 10% - на непередбачені витрати,
- 10% - розділити між членами сім'ї на їх особисті потреби.
Розподілити сімейний бюджет на місяць рекомендується наступним чином: при отриманні зарплати (більшої суми) оплатити комунальні послуги, різні внески, наприклад навчання. Коли грошей максимальну кількість, їх потрібно витрачати саме на обов'язкові платежі. Кошти, що залишилися можна витрачати на недорогі розваги, потрібні покупки. При отриманні авансу - меншої суми - можна зробити велику покупку, якщо на неї вже накопичено. Якщо поки грошей не вистачає, розумно буде якраз відкласти в скарбничку.
розумна економія
Для вирішення проблеми, як планувати сімейний бюджет, корисні будуть і наступні дії.
- Оплачувати всі рахунки в термін, інакше будуть нараховуватися пені, вони приведуть до зайвих витрат.
- Вирушаючи в магазин, потрібно складати список необхідного. Це допоможе не купити зайвого. Також варто брати приблизно стільки грошей, скільки вистачить на ці придбання. У продуктовий магазин краще ходити ситим.
- Купувати сезонні речі краще в кінці сезону, коли вони продаються зі знижками, або брати з минулорічної колекції, а також взагалі стежити за проведенням знижок (тільки не треба брати товари, коли вони не потрібні, незважаючи на що знизилася вартість).
- Перед кожною покупкою думати, чи дійсно потрібна ця річ, і намагатися знайти дешевше, хоча в цьому теж треба знати міру.
- Продукти можна купувати не в дорогих супермаркетах, а в дрібнооптових магазинах або на ринку.
- Не потрібно брати кредити. Вигідніше накопичити, ніж переплачувати, особливо якщо вирішили купити щось не дуже дороге, на що зібрати гроші реально.
- Розумно відкладати додаткові гроші з премій, щоб завжди був зайвий запас.
- Бажано користуватися дисконтними картами.
- На роботу краще брати їжу з дому, ніж купувати в магазині або ходити в їдальню (це корисніше і дешевше!).
- Якщо робота знаходиться недалеко від будинку, рекомендується ходити пішки.
- Варто встановити лічильники і користуватися енергозберігаючими лампочками, щоб скоротити витрати на комунальні послуги, а також економити в побуті: вимикати воду при чищенні зубів і намилюванні, вимикати світло в кімнаті, якщо в ній нікого немає.
- Потрібно тверезо оцінювати свої можливості: є речі, на які не можна накопичити за допомогою однієї лише економії, щоб дозволити їх собі, необхідно збільшити доходи.
Подібні дії допоможуть істотно скоротити витрати і зберегти гроші.
сприятливі наслідки
Якщо чоловік і дружина знають, як правильно планувати сімейний бюджет, це допоможе їм уникнути багатьох проблем:
- завжди буде відомо, скільки грошей залишилося до найближчої получки, тому простіше буде спланувати велику покупку,
- можна буде визначити, за скільки часу вдасться накопичити, це допоможе уникнути кредитів і переплат,
- легше буде уникнути спонтанних і непотрібних витрат,
- можна буде зрозуміти, яку статтю витрат варто урізати заради більш важливою.
В результаті спланований бюджет допоможе зробити висновки про те, як вчинити далі для загального комфорту: задовольнятися тим, що є, або постаратися знайти більш грошову роботу, якщо не влаштовує така необхідність економити.
Всім, хто задається питанням, як правильно вести сімейний бюджет, слід пам'ятати: необхідний облік доходів і витрат. Важливо визначити статті витрат, регулярно відкладати певну суму грошей на них і намагатися не «спускати» зароблене на непотрібні речі. Тоді буде можливість і купувати все необхідне, і задовольняти свої особисті потреби.
Технічні засоби ведення розрахунків
Багато людей, замислюючись над тим, як правильно скласти сімейний бюджет, спочатку лякаються технічного боку цієї справи. Подивившись якийсь складний приклад підрахунків, людина може розгубитися і подумати, що економіка в будь-якому її прояві занадто складна для нього.
Однак важливо розуміти, що сьогодні абсолютно всі люди включені в певні грошово-фінансові відносини і просто ігнорувати їх буде досить безглуздо. Тим більше що існує багато допоміжних технічних засобів для тих, хто хоче впорядкувати і раціоналізувати статті витрат сімейного бюджету. Як приклад, дуже зручними допоміжними засобами можна назвати:
- Стандартну офісну програму Ексель. Дуже зручно вести і підраховувати сімейний бюджет в Excel. Програма дозволяє зручно заносити і зберігати табличні дані. Спеціальні можливості автоматичного підрахунку дозволяють максимально швидко розрахувати загальні домашні витрати і доходи. Щоб не створювати шаблон вручну, ви можете безкоштовно завантажити стандартний шаблон для ведення сімейного бюджету по кнопці під цим списком.
- Спеціальні програми для домашньої бухгалтерії. Так, сьогодні існують і такі. Якщо добре розібратися у всіх опціонних можливості такого програмного забезпечення, можна з легкістю економити сімейний бюджет, використовуючи повністю автоматизований режим щотижневих, щомісячних, квартальних і річних підрахунків.
- Онлайн ресурси. Щоб не обізнаний зі складною бухгалтерській програмі, можна скористатися зручними консультативними інтернет-порталами, що допомагають будь-якому охочому зрозуміти, як правильно вести сімейний бюджет. На таких сайтах часто пропонуються автоматизовані таблиці онлайн-підрахунків. Крім того, інформацію та поради, пропоновані тут, можна приймати просто як корисний і ефективний приклад того, як навчитися економити, складаючи чітко планований і розрахований графік домашніх витрат і надходжень.
- Сімейний бюджет в зошиті. І нарешті, можна просто завести блокнот або зошит, в якій буде детально розписуватися місячна структура сімейного бюджету. Така домашня книга обліку доходів і витрат може розглядатися як хороший приклад для дітей відповідального ставлення до ресурсів сім'ї. Натисніть для збільшення прикладу під цим списком справа.
На цьому відео автор шаблону докладно розповідає як враховувати бюджет вашої родини в Excel:
В цілому составляемая регулярно таблиця сімейного бюджету грає дуже важливу виховну роль. Якщо в сім'ї є діти, то вони будуть з ранніх років привчатися до дисциплінованого відношенню до загальних фінансів. Та й дорослій людині ніколи не пізно почати більш відповідально підходити до власних зобов'язань, що належать до сфери загальносімейних грошових відносин.
Розділи домашнього бюджетування
Будь-яка бюджетна кошторис в принципі є складений взаєморозрахунок доходів і витрат. Це в загальному. Можливість же виділення ресурсів збереження і економії домашніх засобів з'являється при більш ретельному аналізі обох складових такого кошторису.
Які ж види сімейного бюджету бувають, і як правильно структурувати дохідні і видаткові статті, щоб знайти способи отримувати якийсь зекономлений залишок?
Структурування дохідної частини
Щоб регулярно і коректно оцінювати доходи, одержувані сім'єю, необхідно чітко проаналізувати структуру фінансових надходжень. Зазвичай в таку структуру входять наступні пункти:
- заробітна плата дружини і чоловіка,
- соціальні допомоги, одержувані з того чи іншого приводу,
- регулярні і разові підробітки (сьогодні вони поділяються на онлайн і оффлайн додатковий заробіток),
- отримання відсотків по депозитах або дивідендів (може бути як щомісячним, так і річним),
- непередбачені надходження (грошові подарунки, виграш в лотерею або в букмекерській конторі, отримання несподіваного спадщини).
Вибудовування чіткої структури дохідної частини сімейного бюджету дозволяє сформувати середній показник, який і буде певним орієнтиром на кожен місяць. Додаткові або несподівані надходження будуть сприяти появі позитивного відхилення в доходах. У свою чергу такі неприємні події, як затримка або зниження зарплати, переклад одного з членів сім'ї на неповну ставку, будуть приводити до дефіциту дохідної частини.
Важливо! Варто врахувати і той факт, що гроші можуть надходити в сімейний бюджет в різних формах. Так, частина доходу може бути отримана готівкою, інша - на банківські карти, третя - на електронні гаманці платіжних систем і т.д.
Тут теж можна застосувати раціоналізаторський підхід. Готівка краще витрачати в звичайних магазинах. З карт - розплачуватися за інтернет-банкінгу, наприклад, за комунальні послуги. А електронні гроші можна вигідно використовувати при розрахунках в інтернет-магазинах. Варіанти можуть бути різними, але ніколи не варто поспішати перетворювати одні грошові форми в інші, наприклад, переводити зарплату, одержувану на банківську карту.
Структурування видаткової частини
Більш складним є складання кошторису щомісячних домашніх витрат. Тут можуть з'являтися самі непередбачені пункти, здатні помітно змінити вже готовий і детально вирахуваний баланс домашніх доходів і витрат. Незважаючи на це, щомісячне складання детального переліку статей витрат допомагає впорядкувати і раціонально скоротити цю частину сімейної кошторису. Першим пунктом тут необхідно встановити обов'язкові передбачені витрати, до яких зазвичай відносяться:
- виплата за кредитами (іпотечним, споживчим, автомобільним, освітнім і т.д.),
- формування фонду сімейних заощаджень (сьогодні це зручно робити за допомогою особливих банківських депозитів, куди щомісяця можна вносити певну суму),
- щомісяця частину сімейного бюджету витрачається на оплату житла (це досить стабільна сума, яку теж можна віднести до обов'язкових витрат, навіть якщо квартира знаходиться не у власності, а знімається),
- оплата регулярних рахунків (за телефон, інтернет, кабельне телебачення, паркувальне місце та ін.),
- інші платежі (наприклад, оплата освіти дітей в університеті або приватній школі).
Наступною частиною кошторису обов'язково будуть так звані змінні витрати. До них можна віднести найрізноманітніші витрати, поширеними серед яких традиційно вважаються наступні:
- Купівля продуктів харчування. Тут витрати від місяця до місяця в кожній родині поступово стабілізуються, однак можуть бути і непередбачені зміни, пов'язані з днями народження, святами, виїздами на пікнік. Будь-який святковий стіл або необхідність посадити на дієту одного з членів сім'ї можуть змінити цю частину витрат.
- Особисті витрати подружжя. Тут можуть враховуватися найрізноманітніші покупки (від абонемента в спортзал до необхідності купити подарунок колезі на день народження).
- Покупка одягу, взуття, побутової техніки. Тут можуть з'явитися непередбачені і, найголовніше, великі витрати.
- Засоби особистої гігієни та побутова хімія. Несподівано чоловікові може знадобитися дорогий верстат для гоління, а дружині - шампунь від випадіння волосся.
- Витрати на дітей. Тут часто гроші витрачаються на іграшки, подарунки, шкільне приладдя, походи в розважальні парки і т.д.
- Купівля лікарських препаратів. Кожна людина може непередбачено захворіти, а будь-який похід в аптеку сьогодні обходиться в досить вагому суму.
В кожному окремому випадку перелік несподіваних витратних статей може сильно різнитися. Важливо, щоб в сім'ї існувала можливість виділення на цю частину бюджету достатньої суми грошей.
Підведення підсумків та заключні рекомендації
Самим же важливим етапом ведення сімейного бюджету є підведення підсумкового балансу. Якщо з місяця в місяць співвідношення доходів і витрат вигідно відрізняється на користь першої складової, то можна вважати сімейне бюджетування вдалим. У таких випадках можна замислюватися про придбання дорогих покупок (нового автомобіля, квартири або заміського будиночка).
Якщо ж кожен раз місячний бюджет йде в мінус, необхідно ретельно проаналізувати всі статті витрат для пошуку можливостей додаткової економії.
Рекомендуємо подивитися цікаві думки дівчини на YouTube з обліку витрат і доходів:
Навіщо вести сімейний бюджет?
Домашня бухгалтерія дисциплінує, позбавляє від спокуси необгрунтованих витрат, стимулює до економії та, як наслідок, дозволяє підвищити матеріальний добробут. Крім цього для ведення сімейного бюджету існують і інші причини. Що дає нам практика ведення домашньої бухгалтерії?
- Допомагає швидше досягти поставленої мети
Незаперечна гідність планової сімейної економіки - фінансова стабільність. Коли ви ставите певні цілі, що тягнуть за собою конкретні грошові витрати, то, по-перше, цілей ви досягаєте набагато легше і швидше, а по-друге, не ламаєте голову над тим, звідки взяти гроші на їх здійснення. На те вони і заплановані витрати, щоб на них завжди знаходилися гроші.
- Дозволяє контролювати витрати
Безконтрольна трата грошей ніколи і нікого не доводила до добра. Краще з гіршого, яке може вас очікувати в цьому випадку - раптово спорожнілий гаманець задовго до чергової зарплати. Найгірше - боргова яма, в яку ви обов'язково потрапите, так як жити на щось треба, а гроші самі собою не з'являються. Тому ми відразу шукаємо, у кого б стрельнути грошики, щоб якось перебитися до зарплати. Тільки ось забуваємо, що беремо ми гроші чужі і ненадовго, а віддаємо свої і назавжди. І в результаті - замкнуте коло і постійний брак грошей.
- Дає можливість щадить економії
Ви ніколи не замислювалися, що економити можна практично без шкоди для себе і для своєї сім'ї? Зрозуміло, що приємні дрібниці (на зразок морозива по дорозі додому) завжди необхідні. Але в такому чи кількості, як ми собі дозволяємо? Почавши вважати витрачені гроші, ви просто вжахнетеся того, скільки непотрібних покупок робите протягом тижня (і навіть протягом одного дня!). Статистика стверджує, що такі непотрібні і невиправдані витрати становлять приблизно 20% сімейного бюджету. Тобто з кожної тисячі рублів двісті ви просто викидаєте!
- Зміцнює сімейні відносини
Парадоксально, але дбайливе ставлення до грошей - показник любові до своїх близьких. Адже в чому виражається справжня любов? В турботі. А що може бути більш явним проявом турботи, ніж заплановані витрати на членів сім'ї? Спільне планування сприяє зближенню, розуміння і дбайливого ставлення до потреб всіх домочадців.
- Гарантує кошти на непередбачені витрати
Планування витрат і доходів дасть вам можливість відкладати гроші про запас. На той самий «чорний день», який рано чи пізно настає у кожного. Хоча незаплановані витрати зовсім необов'язково повинні бути пов'язані з нещастями або труднощами. У всякому разі, знаючи, як вести сімейний бюджет, ви зможете вигадувати енну суму саме на такі раптові витрати.Так що подібні події вже ніколи не застануть вас зненацька.
- Дозволяє визначитися з життєвими пріоритетами
Саме ведення сімейного бюджету дозволить вам визначити, що насправді в вашому житті важливо. Можливо, порахувавши, які суми ви витрачаєте на придбання гламурних журналів і щотижневе оновлення своєї колекції лаків для нігтів, ви зрозумієте, що за минулий рік на цю суму можна було б придбати щось більш вартісне. А кількість грошей, витрачених на сигарети і пиво, змусить вас зрозуміти, чому ви досі так і не зберетеся зробити ремонт в передпокої.
У загальному і цілому, ведення сімейного бюджету дозволить будь-якій сім'ї знайти фінансову незалежність (перш за все, від своїх згубних звичок і порожніх грошових витрат). Так що вести чи ні сімейний бюджет - вже не питання. Питання в іншому: як правильно вести сімейний бюджет?
Форми сімейного бюджету
Перш ніж починати фінансовий контроль і планування бюджету своєї сім'ї, визначитеся з його формою. У вас є три можливих варіанти: спільний бюджет, роздільний бюджет або частково загальний бюджет.
- Загальний бюджет
Сама традиційна і до сих пір найправильніша (на думку багатьох) форма сімейного бюджету. Це той варіант, коли чоловік всю зарплату віддає дружині (навпаки буває рідко), а вона вже розпоряджається цими грошима, приплюсувавши до них свою власну зарплату. Другій половині доводиться задовольнятися виділяються дружиною сумами на проїзд і на обід. А потім ще вона і ображено надуває губки: де, мовляв, квіти на Восьме березня і духи на річницю весілля. Що ж змушений робити люблячий чоловік? Правильно, він змушений робити заначки і, починаючи з цих дрібниць, обманювати найдорожчу половину.
Якщо до кінця місяця гроші чомусь раптово закінчуються, то вже їй доведеться вислуховувати докори в нерозумної витрати грошей і невмінні вести сімейний бюджет. От і судіть самі: форма-то начебто і правильна, але не найефективніша і справедлива. Хоча, прихильники саме таких відносин цілком можуть грамотно вести сімейний бюджет без шкоди сприятливої психологічної атмосфери в сім'ї.
- роздільний бюджет
Дуже популярна форма сімейного бюджету у молодих пар. Цю форму диктують сучасні умови, сучасний спосіб життя і сучасні відносини. І не дивлячись на те, що старше покоління осудливо ставиться до такої моделі формування сімейного бюджету, молодь віддає перевагу саме її. Правда, дана модель хороша в тому випадку, коли і чоловік і дружина працюють (або мають власне джерело доходу). Загальні сімейні витрати діляться порівну або пропорційно доходам подружжя: один платить за квартиру, другий купує продукти і так далі. Гроші, що залишилися чоловік і жінка витрачають на свій розсуд.
Правда, коли в родині з'являється маленька дитина, а жінка сидить вдома, ця модель формування сімейного бюджету виявляється недоречною. Не можна вести роздільний бюджет і в тому випадку, коли один з подружжя просто в силу якихось інших причин не має доходів.
- Частково загальний бюджет
Компромісна форма сімейного бюджету. У загальну скарбничку йдуть не всі гроші, зароблені подружжям, а лише їх більша частина (відсотків сімдесят). Решту грошей залишаються на задоволення особистих інтересів. Або ж дещо інший варіант частково загального сімейного бюджету. Всі основні витрати бере на себе той, хто більше заробляє, наприклад, чоловік. А зарплата дружини (невелика) відкладається на літній відпочинок або на якусь велику покупку. При цьому дружина цілком може частина цих коштів витратити на приємні для себе дрібниці. І, до речі, в такій формі сімейного бюджету повинна враховуватися і неоплачувана робота по дому в якості кухарки, прачки і прибиральниці. Тобто дружина вносить свою лепту в сімейний бюджет не грошима, а справами.
Способи ведення сімейного бюджету
Визначившись з моделлю формування вашого сімейного бюджету, необхідно вибрати спосіб його ведення.Тут у вас вибір невеликий. Принцип обліку один: фіксування доходів і витрат, планування і підведення підсумків. При грамотному веденні сімейного бюджету не завадив би ще й фінансовий аналіз, який дозволяє виявити зайві і необгрунтовані витрати, вибрати спосіб економії коштів і прогнозувати прибутку. Занадто по-науковому звучить? Не лякайтеся: не так все страшно, як може здатися.
Для початку визначтеся з інструментами домашньої бухгалтерії. Ви можете завести спеціальний зошит (гроссбух) і калькулятор, але можете скористатися і комп'ютером. По-перше, вести успішно домашню бухгалтерію дозволить табличний редактор Microsoft Office Excel. До речі, непоганий привід освоїти цю програму, якщо ви ще не вмієте в ній працювати. По-друге, можна скористатися безкоштовними програмами домашньої бухгалтерії або спеціальними он-лайн сервісами Інтернету.
Вам залишиться тільки заповнювати відповідні статті доходів і витрат, а вважатиме все сама програма. Після перших двох-трьох місяців ведення домашньої бухгалтерії ви зрозумієте, як правильно розраховувати витрати, економити гроші і планувати накопичення.
Як вести домашню бухгалтерію?
У тому, як вести сімейний бюджет, нічого складного немає. У вас є сукупний дохід сім'ї, який складається із зароблених чоловіком і дружиною грошей, а також всіляких премій, грошових подарунків, відсотків від вкладів та інших джерел доходу. Крім того, у вас є статті витрат, які можна поділити на обов'язкові, необов'язкові і незаплановані.
Між іншим (як ми вже говорили вище), домашня бухгалтерія якраз і дозволяє планувати незаплановані витрати, тобто мати певні кошти для непередбачених витрат. Сума, відкладена на обов'язкові витрати, зазвичай відома і стабільна поки не піднімуться тарифи ЖКГ і ціни на товари. Цю суму ви витратите неминуче, тому вона повинна бути відразу вирахувана із загального доходу. А ось із залишком ви вже можете «поворожити».
Отже, підраховуємо дохід сім'ї за місяць. Тепер підсумуємо усі обов'язкові платежі: комунальні послуги, виплати по кредитах, оплату навчання або дитячого садка і так далі. Тепер віднімаємо цю суму зі статті доходів і отримуємо залишок. Залишок теж необхідно розпланувати. Ця сума у вас повинна розподілитися за такими основними статтями витрат:
- Купівля продуктів харчування (витрати необхідні, але не фіксовані).
- Побутові покупки (одяг, предмети побуту, дрібна і велика техніка і таке інше).
- Недоторканний запас - гроші, відкладені на «чорний день (як правило, фіксована сума, яка лежить до цього самого дня, а при необхідності заповнюється).
- Засоби накопичення (складаються з зекономлених грошей і незапланованих доходів: премії, підробіток, плануються на придбання дорогих покупок, проведення свят і відпочинку).
- Витрати на себе (включає будь-які витрати, що роблять життя приємнішим і цікавішим).
Природно, що левову частку ваших витрат складе покупка продуктів харчування та побутових дрібниць. А взагалі розподіляти дохід сім'ї економісти радять наступним чином: 50% - необхідні потреби, 30% - необов'язкові, але бажані витрати, 20% - недоторканний запас або засоби для накопичення.
Як планувати і враховувати витрати?
Весь дохід розділіть навпіл. Одна половина бюджету повинна піти на обов'язкові платежі та життєво необхідні продукти харчування. Сума обов'язкових платежів повинна бути вами запланована з самого початку і відразу ж вирахувана з цієї половини. Крім квартплати і виплат по кредитах в цю статтю витрат впишіть, наприклад, плату за гараж або дачу, дитячу музичну школу (спортивну секцію) або дитячий сад, оплату Інтернету і засоби, призначені на рахунок мобільних телефонів. Тобто дана стаття включає всі платежі, які ви просто обов'язково повинні зробити.Якщо ж сума платежів перевищує половину вашого сімейного бюджету, то доведеться планувати нові можливості підвищення доходу або зменшення суми цих платежів (оформлення субсидій по квартплаті, наприклад). Хоча в цьому випадку, швидше за все, доведеться економити на їжі або на інших покупках.
Залишок першої половини бюджету складе статтю витрат на продукти харчування. Витрати на їжу розділіть по тижнях. Сюди включіть і гроші, необхідні для обіду на роботі або в школі, а також на корм для домашніх тварин (вони теж члени сім'ї). При грамотному веденні сімейного бюджету ви не повинні витрачати на продукти грошей більше, ніж запланували. Якщо в кінці тижня залишаються гроші за цією статтею витрат, то можете приплюсувати залишок від суми наступного тижня (і дозволити собі чогось зайвого) або приписати його до НЗ або до засобів накопичення.
Витрати на необхідні побутові дрібниці також повинні бути заплановані (ті самі тридцять відсотків). Враховуйте все покупки, всі гроші, витрачені на проїзд, на похід в кафе або на відвідування басейну або перукарні, вартість придбаних ліків. Знову-таки, грамотна домашня бухгалтерія дозволить вам пропорційно доходам планувати і витрачати гроші по цій статті витрат.
Недоторканний запас і засоби накопичення - ті гроші, які залишилися у вас після оплати всіх послуг, покупки їжі, одягу та побутових дрібниць. А якщо грошей не залишилося? Такого не може бути. Адже ви плануєте свій сімейний бюджет, розподіляючи витрати відповідно доходам. В цьому і полягає головна перевага планової сімейної економіки. До речі, поповнювати ці статті витрат можна завдяки грамотній і безболісною економії.
Як заощадити сімейний бюджет?
Почнемо з того, що почати економити можна з основної статті витрат - комунальних платежів. Квартплату зменшити ви, звичайно, не зможете, а от платити менше за газ і за воду цілком реально. Встановіть лічильники. Повірте, що витрати на їх установку дуже швидко окупляться, а віддавати за газ і воду вам доведеться куди менші суми. Або, наприклад, домашній телефон. Чи багато ви по ньому розмовляєте? Може бути, варто взагалі відмовитися від стаціонарного телефону або хоча б змінити тариф?
Економія на їжі. На перший погляд, така економія виглядає, щонайменше, по-блюзнірськи. Однак нічого поганого в цьому немає. Економити вам дозволить, наприклад, список необхідних продуктів, складений перед походом в магазин. Порівняння цін на одні й ті ж продукти в різних магазинах, знижки в кінці дня або рекламні акції, закупівлі на оптовому ринку або в магазині економ-класу дозволять вам економити без шкоди для якісного і кількісного складу вашого домашнього меню.
Те ж саме стосується і інших покупок. Якщо ви ставите метою економії сімейного бюджету, то не соромтеся відстежувати розпродажі і порівнювати ціни. Не варто переплачувати за брендову річ, яку продають в бутіку в центрі міста, якщо те ж саме продається дешевше в іншому магазині. Дорогі меблі або побутова техніка теж може бути придбана зі знижками.
Зекономлені кошти якраз і поповнять бюджетну статтю накопичень. І нехай поповнення цієї статті не будуть відразу ж великими, але п'ятсот рублів, відкладені щомісяця, через півроку перетворяться в три тисячі (а це вже дещо). І не піддавайтеся спокусі брати гроші з недоторканного запасу. На те він і недоторканний, щоб виручити вас у потрібний момент. Інакше такий момент обов'язково настане, коли в непорушному запасі у вас нічого не буде.
Якщо ви почнете контролювати свої витрати, якщо ви будете знати, як правильно вести сімейний бюджет, то зумієте уникнути багатьох неприємних ситуацій, пов'язаних з нестачею грошей. Не забувайте, що не гроші повинні визначати ваш достаток, а вміння правильно ними розпоряджатися. Зробіть перший крок: дорогу осилить той, хто йде.
""
